Makala Perkembangan Hukum Perbankkan Di Indonesia

Tugas : Hukum Perbankkan

SEJARAH PERKEMBANGAN HUKUM PERBANKKAN DI INDONESIA

OLEH :

HARDIANSYAH

H1A1 O9 282

UNIVERSITAS HALUOLEO

FAKULTAS HUKUM 

KENDARI

2011

KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah subhana wata’ala karena atas berkat, rahmat dan karunianyalah sehinnga penyusunan makalah ini dapat terselesaikan, meskipun di dalamnya masih terdapat kesalahan.

Penyusunan meteri hukum perbankkan dilakukan semata-mata untuk mengetahui tentang sejarah perkembangan hukum perbankkan Indonesia, serta di susun berdasarkan sistematika perkuliahan yang ditetapkan dalam rambu-rambu pelaksanaan mata kuliah hukum perbankan.

Pada kesempatan ini penulis tak lupa mengucapkan terima kasih terutama pada bidang studi hukum perbankkan. Penulis menyadari bahwa penulisan makalah ini masih jauh dari kesempurnaan, oleh karna itu kritik dan saran masih diharapkan untuk kesempurnaan makalah ini. Semoga makalah ini dapat bermanfaat, Amin.

Kendari,  September 2011

                                                                                                Penulis

DAFTAR ISI

Kata Pengantar

Daftar Isi

BAB I  PENDAHLUAN

A.          Latar Belakang Penulisan...............................................................................

B.           Tujuan Penulisan............................................................................................

C.           Manfaat Penulisan....................................................................................

BAB II  Tinjauan Umum Tentang Aspek-aspek Dalam Perbankkan

1. Pengertian Hukum Perbankkan...................................................................
2. Uraian Tentang Jenis-jenis Bank..............................................................
3. Kewajiban Dan Tanggung Jawab Bank Menurut UU Perbankan..................

BAB III  Sejarah Perkembangan Hukum Perbankkan

1. Sejarah Lahirnya Hukum Perbankkan Di Dunia..........................................
2. Sejarah Hukum Perbankkan Di Inggris........................................................
3. Sejarah Hukum Perbankkan Di Amerika Serikat.........................................
4. Sejarah Hukum Perbankan Di Indonesia.......................................................

BAB IV  PENUTUP

1. Kesimpulan...........................................................................................
2. Saran.....................................................................................................

DAFTAR PUSTAKA

BAB I 

PENDAHULUAN

A. LATAR BELAKANG PENULISAN

Sejarah mencatat asal mula dikenalnya kegiatan perbankan adalah pada zaman kerajaan tempo dulu di daratan Eropa. Kemudian usaha perbankan ini berkembang ke Asia Barat oleh para pedagang. Perkembangan perbankkan di Asia, Afrika dan Amerika]] dibawa oleh bangsa Eropa pada saat melakukan penjajahan ke negara jajahannya baik di Asia, Afrika maupun benua Amerika. Bila ditelusuri, sejarah dikenalnya perbankan dimulai dari jasa penukaran uang. 

Sehingga dalam sejarah perbankan, arti bank dikenal sebagai meja tempat penukaran uang. Dalam perjalanan sejarah kerajaan di masa dahulu penukaran uangnya dilakukan antar kerajaan yang satu dnegan kerajaan yang lain. Kegiatan penukaran ini sekarang dikenal dengan nama Pedagang Valuta Asing (Money Changer). Kemudian dalam perkembangan selanjutnya, kegiatan operasional perbankan berkembang lagi menjadi tempat penitipan uang atau yang disebut sekarang ini kegiatan simpanan. Berikutnya kegiatan perbankan bertambah dengan kegiatan peminjaman uang. Uang yang disimpan oleh masyarakat, oleh perbankan dipinjamkan kembali kepada masyarakatyang membutuhkannya. Jasa-jasa bank lainnya menyusul sesuai dengan perkembangan zaman dan kebutuhan masyarakat yang semakin beragam.

Adalah suatu badan yang melakukan kegiatan dibidang keuangan berupa usaha menghimpun dana, memberikan kredit, sebagai perantara dalam usaha mendapatkan sumber pembiayaan, dan usaha penyertaan modal, semuanya dilakukan secara langsung atau tidak langsung melalui penghimpunan dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga.

Lembaga bukan bank beroperasi dibidang pasar uang dan modal Segi usaha pokok yang dilakukan yaitu

- sektor pembiayaan pembangunan berupa pemberian kredit jangka menengah/panjang serta melakukan penyertaan modal.

- Usaha ditujukan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat dalam bidang-bidang tertentu seperti memberikan pinjaman kepada masyarakat berupa pegadaian.
Perbedaannya dengan bank. Lembaga keuangan bukan bank tidak diperkenankan menerima simpanan baik dalam bentuk giro, deposito maupun tabungan. Penghimpunan dana hanya dapat dilakukan dengan pengeluaran kertas berharga. Jenis Lembaga Keuangan Bukan Bank yaitu :

1. Asuransi

2. Lembaga pembiayaan

3. Pegadaian

4. Penyelenggara dana pensiun

Sumber Hukum Perbankan

• UU No. 3 Tahun 2004 Tentang Bank Indonesia
• Kitab Undang-Undang Hukum Perdata
• Kitab Undang-Undang Hukum Dagang, dan UU Kepailitan
• Peraturan Pemerintah
• Surat Keputusan presiden
• Keputusan Menteri Keuangan
• Surat Keputusan dan Surat Edaran Bank Indonesia
• Peraturan lainya yang berhubungan erat dengan kegiatan perbankan, misalnya : Peraturan Menteri Agraria mengenai Hipotik dan Credietverband, dan sebagainya.

A. TUJUAN PENULISAN

Adapun yang menjadi tujuan dalam penulisan makalah ini yaitu:

2. Untuk mungetahui jenis-jenis bank yang ada di Indonesia.
3. Untuk mengetahui sejarah perkembangan hukum perbankan di inggris, amerika serikat, dan di Indonesia.

B. MANFAAT PENULISAN

Manfaat yang diharapkan dapat diperoleh dari penulisan makalah ini adalah sebagai berikut : agar Pembaca dapat lebih mendalami sejarah perkembangan hukum Perbankkan di indonesia

BAB II 

TINJAUAN UMUM TENTANG ASPEK-ASPEK DALAM PERBANKKAN

A. Pengertian Hukum Perbankkan

Menurut undang-undang perbankan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Industri perbankan telah mengalami perubahan besar dalam beberapa tahun terakhir. Industri ini menjadi lebih kompetitif karena deregulasi peraturan. Saat ini, bank memiliki fleksibilitas pada layanan yang mereka tawarkan, lokasi tempat mereka beroperasi, dan tarif yang mereka bayar untuk simpanan deposan.

Hukum yang mengatur masalah perbankan adalah hukum perbankan. Hukum ini merupakan seperangkat kaidah hukum dalam bentuk peraturan perundang-undangan yurisprudensi, doktrin, dan lain-lain sumber hukum, yang mengatur masalah-masalah perbankan sebagai lembaga, dan aspek kegiatannya sehari-hari, rambu-rambu yang harus dipenuhi oleh bank, perilaku petugas petugasnya, hak, kewajiban, tugas dan tanggung jawab para pihak yang tersangkut bisnis perbankan, apa yang boleh dan tidak boleh dilakukan oleh bank, eksistensi perbankan, dan lain-lain yang berkenaan dengan dunia perbankan tersebut Sedangkan menurut

Drs. Muhammad Djumhana, S.H pengertian hukum perbankan adalah sebagai kumpulan peraturan hukum yang mengatur kegiatan lembaga keuangan bank yang meliputi segala aspek, dilihat dari segi esensi, dan eksistensinya, serta hubungannya dengan bidang kehidupan yang lain.

A. URAIAN TENTANG JENIS-JENIS BANK

1. Bank Sentral

Sentral adalah lembaga negara yang mempunyai wewenang untuk mengeluarkan alat pembayaran yang sah dari suatu negara, merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, mengatur dan mengawasi perbankan serta menjalan fungsi sebagai lender of the last resort.

2. Bank Komersial

Bank komersial adalah kelompok terbesar lembaga penyimpanan bila diukur dengan besarnya asset. Mereka melakukan fungsi serupa dengan lembaga-lembaga tabungan dan credit unions, yaitu, menerima deposito (kewajiban) dan membuat pinjaman ( Namun, mereka berbeda dalam komposisi aktiva dan kewajiban, yang jauh lebih bervariasi).

3. Bank Umum

Pengertian bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Jasa yang diberikan oleh bank umum bersifat umum, artinya dapat memberikan seluruh jasa perbankan yang ada. Bank umum sering disebut bank komersial (commercial bank).

Bank umum mempunyai banyak kegiatan. Adapun kegiatan-kegiatan bank umum yang utama antara lain:

a) menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, dan tabungan;

b) memberikan kredit;

c) menerbitkan surat pengakuan utang;

d) memindahkan uang, baik untuk kepentingan nasabah maupun untuk kepentingan bank itu sendiri;

e) menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan atau dengan pihak ketiga;

f) menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; dan

g) melakukan penempatan dana dari nasabah ke nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek.

4. Bank Perkreditan Rakyat

Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Ada kegiatan-kegiatan yang tidak boleh dilakukan oleh BPR, yaitu:

a) menerima simpanan berupa giro,

b) mengikuti kliring,

c) melakukan kegiatan valuta asing,

d) melakukan kegiatan perasuransian.

Adapun bentuk kegiatan yang boleh dilakukan oleh BPR meliputi hal-hal berikut ini.

a) Menghimpun dana dalam bentuk simpanan tabungan dan simpanan deposito.

b) Memberikan pinjaman kepada masyarakat.

c) Menyediakan pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan prinsip syariah.

5. Bank Investasi

Jones (2004) mendefinisikan investasi sebagai komitmen menanamkan sejumlah dana pada satu atau lebih aset selama beberapa periode pada masa mendatang. Definisi yang lebih lengkap diberikan oleh Reilly dan Brown, yang mengatakan bahwa investasi adalah komitmen mengikatkan aset saat ini untuk beberapa periode waktu ke masa depan guna mendapatkan penghasilan yang mampu mengkompensasi pengor­banan investor berupa:

1. Keterikatan aset pada waktu tertentu

2. Tingkat inflasi

3. Ketidaktentuan penghasilan pada masa men­datang.

Dari definisi yang disampaikan ketiga pakar investasi tersebut kita bisa menarik pengertian investasi, bahwa untuk bisa melakukan suatu investasi harus ada unsur ketersediaan dana (aset) pada saat sekarang, kemudian komitmen mengikatkan dana tersebut pada obyek investasi (bisa tunggal atau portofolio) untuk beberapa pe­riode (untuk jangka panjang lebih dari satu tahun) di masa menda­tang.

6. Bank Devisa

Bank Devisa adalah bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan. Misalnya transfer keluar negeri, inkaso keluar negeri, traveller cheque, pembukaan dan pembayaran Letter of Credit dan transaksi lainnya. Persyaratan untuk menjadi bank devisa ini ditentukan oleh Bank Indonesia.

7. Bank Retail

Bank retail bertujuan untuk menbiayai anggaran negara, diversifikasi sumber pembiayaan, memperluas basis investor, mengelola portofolio pembiayaan negara dan menjamin tertib administrasi pengelolaan barang milik negara.

8. Bank Korporat

Pertumbuhan pembiayaan sektor korporasi pada tahun 2007 didorong oleh penerapan beberapa strategi, antara lain:

• Meningkatkan dan mempercepat ekspansi kredit secara selektif dengan target menjadi perusahaan yang unggul dalam bisnis korporasi

• Meningkatkan pemasaran dan cross-selling produk BNI lain kepada nasabah yang ada, khususnya yang termasuk dalam kategori kredit lancar. Memperluas basis debitur korporasi, dengan menangkap bisnis dari perusahaan pemasok (supply chain companies) untuk mendukung pertumbuhan kredit segmen UKM

• Bekerjasama dengan perusahaan strategis seperti Pertamina, Telkom, Jasa

Selain strategi penanganan NPL kredit korporasi, strategi berikut merupakan fokus utama 137 perbankan korporasi BNI dalam menghadapi tahun 2008:

• Memprioritaskan pendekatan pada perusahaan terkemuka, yaitu perusahaan swasta yang telah go publik dan BUMN yang memiliki nilai strategis.

• Agresif membiayai debitur yang mengelola proyek infrastruktur (jalan tol, pembangkit tenaga listrik, telekomunikasi dan transportasi) melalui pola pembiayaan sindikasi.

• Mengembangkan pembiayaan agribisnis yang menghasilkan komoditas ekspor seperti karet, coklat, gula dan produk agribisnis lainnya.

• Mendorong pengembangan produk kunci seperti corporate finance, trade finance dan cash management.

9. Bank Syariah

Bank syariah adalah bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam, maksudnya adalah bank yang dalam operasinya mengikuti ketentuan-ketentuan syariah Islam, khususnya yang menyangkut tata cara bermuamalah secara Islam. Falsafah dasar beroperasinya bank syariah yang menjiwai seluruh hubungan transaksinya adalah efesiensi, keadilan, dan kebersamaan. Efisiensi mengacu pada prinsip saling membantu secara sinergis untuk memperoleh keuntungan sebesar mungkin. Keadilan mengacu pada hubungan yang tidak dicurangi, ikhlas, dengan persetujuan yang matang atas proporsi masukan dan keluarannya.

Kebersamaan mengacu pada prinsip saling menawarkan bantuan dan nasihat untuk saling meningkatkan produktivitas. Kegiatan bank syariah dalam hal penentuan harga produknya sangat berbeda dengan bank konvensional.Dalam rangka menjalankan kegiatannya, bank syariah harus berlandaskan pada Alquran dan hadis. Bank syariah mengharamkan penggunaan harga produknya dengan bunga tertentu. Bagi bank syariah, bunga bank adalah riba. Dalam perkembangannya kehadiran bank syariah ternyata tidak hanya dilakukan oleh masyarakat muslim, akan tetapi juga masyarakat nonmuslim. Saat ini bank syariah sudah tersebar di berbagai negara-negara muslim dan nonmuslim, baik di Benua Amerika, Australia, dan Eropa. Bahkan banyak perusahaan dunia yang telah membuka cabang berdasarkan prinsip syariah. Contoh Bank Syariah di Indonesia yaitu Bank Muamalat Indonesia, Bank Syariah Mandiri.

10. Bank Pembangunan Daerah (BPD)

Bank ini didirikan di daerah-daerah tingkat I. Dasar hukumnya adalah UU No 13 Tahun 1962. Bank Pembangunan (Development Bank), yaitu bank baik milik negara, swasta, maupun koperasi baik pusat maupun daerah yang dalam pengumpulan dananya terutama menerima simpanan dalam bentuk deposito, dan/atau mengeluarkan kertas berharga jangka menengah dan panjang dibidang pembangunan.

A. KEWAJIBAN DAN TANGGUNG JAWAB BANK MENURUT UNDANG-UNDANG PERBANKAN

Dalam pasal 50 Undang-undang No. 21 Tahun 2008 sebagai undang-undang yang khusus mengatur perbankan syariah disebutkan bahwa “Pembinaan dan pengawasan bank syariah dan UUS dilakukan oleh Bank Indonesia”. Pada prinsipnya, pengaturan penyatuan sistem tata perbankan bagi sebuah negara dilakukan oleh bank sentral, di Indonesia dalam hal ini dilaksanakan oleh Bank Indonesia. Bank Indonesia diberikan kewenangan dan tanggung jawab yang berkaitan dengan pengawasan jasa sistem pembayaran agar masyarakat luas dapat memperoleh jasa sistem pembayaran yang efisien, cepat, tepat, dan aman. Bank Indonesia yang memegang otoritas pembinaan dan pengawasan bank dibekali dengan kewenangan yang berkaitan dengan perizinan, mengeluarkan ketentuan-ketentuan yang memberi landasan kerja yang sehat bagi bank serta mengawasi dan memberikan pembinaan kepada bank dalam menjalankan segala usaha bank tersebut dengan tujuan mendorong terwujudnya sistem perbankan yang sehat.

Kegiatan pengawasan bank tersebut sebagai pelaksanaan monetary supervision dimaksudkan untuk memonitor dan mengetahui lembaga keuangan bank dalam hal ini mematuhi ketentuan aturan yang ditentukan oleh Bank Indonesia sebagai pemegang otoritas moneter dan menjalankan usaha perbankannya.Dengan perkataan lain, tujuan umum dari pengaturan dan pengawasan bank adalah menciptakan sistem perbankan yang sehat, yang memenuhi tiga aspek, yaitu perbankan yang dapat memelihara kepentingan masyarakat dengan baik, berkembang secara wajar, dalam arti di satu pihak memerhatikan faktor risiko seperti kemampuan, baik dari sistem, finansial, maupun sumber daya manusia.7 Bank perlu dibina dan diawasi mengingat fungsi bank adalah mengumpulkan dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat di samping penyediaan pemberian jasa-jasa keuangan lainnya.

Bank syariah dalam melaksanakan tugas dan kegiatannya wajib berpedoman pada prinsip-prinsip perbankan syariah yang sehat dan mematuhi ketentuan yang berlaku. Dalam hubungannya dengan prinsip tersebut, bank perlu memahami fungsinya sebagai lembaga kepercayaan masyarakat dan karenanya bank harus menghindari praktek-praktek dan kegiatan yang diperkirakan akan atau dapat membahayakan kelangsungan hidup bank atau kepentingan masyarakat. Bank sebagai penghimpun dan penyalur dana publik harus memiliki tingkat kepercayaan yang tinggi di mata masyarakat dan dunia usaha.

Reputasi ini merupakan keniscayaan, dan untuk mendapatkannya bukanlah perkara yang mudah. Ia harus diusahakan dengan kerja keras dan dengan disiplin yang tidak mengenal lelah. Namun, ketika kepercayaan telah diraih, maka usaha untuk mempertahankannya juga bukan pekerjaan mudah. Bisa saja suatu kasus kecil dapat menciderai tingkat kepercayaan itu dan pada gilirannya akan berubah menjadi malapetaka.

BAB III 

SEJARAH PERKEMBANGAN HUKUM PERBANKAN

A. SEJARAH LAHIRNYA LEMBAGA PERBANKAN DI DUNIA

Sistem perbankan dalam bentuknya yang sederhana telah ada sejak tahun 2000 SM di Babilonia. Pada waktu itu lemabaga perbankan yang lebih dikenal dengan sebutan Temples of Babylon mempunyai aktifitas berupa peminjaman emas dan perak dengan tingkat suku bunga 20% setiap bulannya.

Pada zaman Yunani dan Romawi Kuno, praktek pemberian kredit sudah lazim dilakukan. Demikian juga yang terjadi Assyria, Phoenicia, dan Mesir. Sekitar tahun 500 SM bermunculanlah bankir-bankir professional di Yunani menurut zaman itu, dan disana terdapat bank yang disebut dengan Greek Temple, yang mempunyai kegiatan di bidang simpan pinjam dengan para nasabahnya yaitu masyarakat. Pada zaman Romawi kegiatan perbankan sudah lebih luas yakni berupasimpanan uang dalam deposito, pemberian kredit dan tukar menukar mata uang.Selanjutnya sejak tahun 1349, bisnis dari suatu bank sudah dipraktekkan oleh para pedagang kain di Barcelona.

Sampai kemudian di tahun 1401, sebuah bank umum didirikan di Barcelona dengan kegiatan-kegiatan antara lain penukaran uang, penerimaan deposito, dan diskonto Bill of Exchange.

The Bank of Genoa didirikan pada tahun 1407 dan The Bank of Amsterdam didirikan pada tahun 1609. Sedangkan pengaturan hukum masalah perbankan sudah ada sejak tahun 1374 pada pemerintahan negara Italy yang melarang bank untuk melakukan kegiatan trading dalam komoditi yang bersifat spekulatif, atau melarang investasi yang melebihi 1 ½ kali dari jumlah yang mereka telah diinvestasikan dalam obligasi pemerintah.

B. SEJARAH HUKUM PERBANKAN DI INGGRIS

Perbankan di Inggris sudah ada sejak abad 17. Waktu itu para tukang emas mempunyai kebiasaan untuk mengeluarkan uang kertas yang dapat dibayar on demand dan berfungsi sebagai jaminan dari emas-emas yang disimpan padanya.

Selanjutnya pada awal abad ke 19, tepatnya pada tahun 1707, di Inggris telah dikeluarkan undang-undang yang menjadikan Small Private Partnership sebagai model bagi beroperasinya perbankan di Inggris, disamping The Bank Of England.Krisis yang terjadi di Inggris pada tahun 1825 mengubah kembali sistem perbankan disana.

Dengan dikeluarkannya undang-undang tahun 1826 yang memperbolehkan suatu bank dengan system joint stock dengan kewenangan untuk mengisukan notes, tetapi hanya dapat didirikan diluar radius 65 mil dari kota London. Dengan adanya undang-undang tahun 1826 ini bermunculanlah joint stock bank dengan cabang-cabangnya diseluruh Inggris, kecuali di London. Banyaknya berdirinya Joint Stock bank di Inggris pada saat itu telah menimbulkan fenomena baru dalam sejarah hokum perbankan. Yaitu dengan semakin terkonsolidasi dan terkonsentrasinya bank-bank besar atau bank dengan banyak cabang.

Tidak heran jika kemudian terjadi kombinasi megabank seperti yang dikenal dengan The Big Four yang terdiri dari The Midland Bank, The Lloyds Bank, Barclays bank, dan The National Westminster. Pada tahun 1879 dikeluarkanlah The Companies Act yang member kesempatan kepada bank-bank yang sebelumnya bukan perseroan terbatas untuk didaftar menjadi perseroan terbatas.

C. SEJARAH HUKUM PERBANKAN DI AMERIKA SERIKAT

Di Amerika Serikat dikenal dua sistem perbankan yaitu: The National bank dan The State bank. The National Bank merupakan system perbankan federal yang pada prinsipnya tunduk pada The National bank Act tahun 1913. Sementara The State Bank adalah system perbankan yang diawasi oleh masing-masing pemerintah Negara bagian.

Sebagai konsekuensinya sejarah hukum perbankan juga dari perkembangan masing-masing system perbankan tersebut yang saling berbeda. Awal sejarah perbankan di Amerika Serikat dimulai dengan keberadaan Land Bank yang mempunyai aktivitas antara lain menerbitkan paper currency yang menjadi semacam pinjaman bagi pihak pengelola tanah dan real estate.Pada abad ke 13, didirikanlah semacam bank-bank swasta oleh para pedagang yang antara lain mempunyai kegiatan melakukan kegiatan diskonto terhadap Commercial Paper jangka pendek dan menerbitkan private bill of credit. Bank pertama yang didirikan di Amerika Serikat adalah The Bank of North America yang didirikan tahun 1782.

Tetapi tahun 1787 terjadi recharter dari The Bank of North America yang melarang dengan tegas bank dalam hal ini dipandang sebagai ciptaan pemrintah pusat, untuk melakukan trading terhadap merchandise dan melarang bank untuk memiliki lebih banyak lagi real estate.

Pada tahun 1838 di negara bagian New York dikembangkan Free Banking System dengan dikeluarkannya undang-undang untuk itu pada tahun tersebut, yang memberi kesempatan kepada siapa saja untuk ikut berbisnis dibidang perbankan asalkan mengikuti persyaratan yang berkenaan dengan keamanan bank sebagaimana yang tercata dalam General State Act yang antara lain mengharuskan adanya collateral yang cukup untuk menjamin penebusan dari Note Issue.

Berbagai masalah yang dihadapai oleh State Bank dan adanya depresiasi terhadap mata uang, akhirnya dikeluarkanlah The National Banking Act pada tanggal 3 Maret 1868.

Tujuan undang-undang tersebut adalah untuk menyediakan kecukupan mata uang nasional, penjaminan terhadap saham-saham di Amerika Serikat, mempermudah penerbitan Government Bond dan lain-lain.
Untuk melaksanakan undang-undang tersebut diangkatlah The Controller of Currency dengan memberikannya kewenangan untuk mmberikan, mengawasi atau menahan izin (charter) dan tindakan pengawasan lainnya.

Agar bank-bank lebih fleksibel terhadap mata uang maka pada tahun 1908 di Amerika Serikat dikeluarkanlah undang-undang yang disebut dengan The Aldrich Vreeland Act. Ketentuan dari undang-undang ini adalah bahwa setiap sepuluh atau lebih bank nasional dengan penjumlahan modal tidak kurang dari US 5000000, dan reserve fund sebesar 20 %dapat mendirikan The National Currency Association. Pada tahun 1913 diudangkanlah undang-undang yang disebut dengan The Federal Reserve Act, dan atas dasar undang-undang ini terbentuklah Federal Reserve Bank yakni sebuah bank sentral dengan system regional untuk menciptakan currency yang fleksibel. Inilah bank sentral versi Amerika Serikat.

Depresi ekonomi yang terjadi di tahun tiga puluhan menunjukkan bahwa:

1. 1921-1929 ada 5642 bank yang gagal

2. 1930 ada 1345 bank gagal

3. 1931 ada 2298 bank gagal

4. 1932 ada 1456 bank gagal

5. 1933 ada 237 bank gagal

Kegagalan demi kegagalan tersebut mendorong dikeluarkannya Undang-undang perbankan tahun 1933 yang mencoba menata kembali system perbankan di Amerika Serikat. Hal ini dilakukan dengan jalan pengetatan penggunaan asset-aset bank yang lebih aman dan efektif, pengaturan interbank control, dan pencegahan penggunaan dana pada hal yang bersifat spekulatif. Tahun 1978 terjadi perkembangan khususnya dalam hubungan dengan bank-bank asing
yang beroperasi di Amerika Serikat, dengan dikeluarkannya undang-undang The
Internasional Banking Act.

Yang dimaksudkan untuk menyeragamkan perlakuan Negara terhadap bank-bank asing. Tahun 1980 terjadi perkembangan yang cukup berarti dalam sistem perbankan di Amerika Serikat, dengan dikeluarkannya The Depository Institutions Deregulation and Monetary Act, 1980 untuk menata kembali persoalan yang berkenaan dengan reserve requirements, banking services, interest rate ceiling dan bentuk-bentuk deposito.

D. SEJARAH HUKUM PERBANKKAN DI INDONESIA

Perkembangan hukum perbankan di Indonesia diklasifikasikan menjadi bebrapa periode yaitu:

1.                  Masa penjajahan Belanda

Sejarah perbankan dan hukum perbankan dimulai sejak zaman VOC. Suatu perusahaan dagang yang beroperasi sebagai bank yakni dengan berdirinya De Nederlandsce Handel Maatschappij (NHM) pada tahun 1824.

Pada tahun 1827 Belanda secara resmi mendirikan sebuah bank yang disebut De Javasche Bank yang sekarang menjadi Bank Indonesia, sementara Nederlandsce Handel Maatschappij (NHM) kemudian menjadi Bank Ekspor Impor Indonesia.

Tahun 1857 didirikan bank swasta dengan nama NV Escompto Bank yang kemudian dinasionalisasikan menjadi Bank Dagang Negara. Zaman pemerintahan Hindia Belanda Lembaga Perkreditan Desa sudah diakui terutama setelah dikeluarkannya S. 1929 Nomor 357, tanggal 14 September 1929 yang berisikan
ketentuan tentang badan-badan perkreditan desa dalam provinsi-provinsi di Jawa dan Madura diluar wilayah Kotapraja (kabupaten).

2.                  Masa pemerintahan Jepang

Masa pendudukan Jepang bank-bank yang sudah ada ditutup atau dikuasai oleh pemerintah bala tentara Jepang. Satu-satunya bank yang dikuasai oleh Indonesia adalah Bank Rakyat Indonesia.

 Tetapi pada masa pemerintahan Jepang, beberapa bank yang ditutup oleh pemerintah Hindia Belanda kemudian dibuka kembali, seperti Bank of Taiwan, Yokohama Bank, Mitsui Bank dan Nanpo Kaihatsu Kinko yang pada tanggal 1 Apri 1943 membuka 4 kantor di pulau Jawa dan Sumatera.

3.                  Masa orde lama

Dalam Sidang Dewan Menteri tanggal 19 September 1945 Indonesia mengambil keputusan untuk mendirikan sebuah bank sirkulasi berbentuk bank milik Negara.

Pelaksanaannya dipercayakan kepada R.M Margono Djojohadikusumo. Realisasinya pada tanggal 14 Oktober 1945 dengan akta notaris P.M Soerojo terbentuklah Yayasan Pusat Bank Indonesia. Tanggal 17 Agustus 1946 diresmikanlah Bank Negara Indonesia 1946, yang didirikan berdasarkan peraturan pemerintah pengganti undang-undang nomor 2 tahun 1946, pada tanggal 5 Juli 1946.

Selain sebagai bank komersil, BNI ’46 juga berfungsi sebagai bank sentral. Bank pemerintah lainnya adalah Bank Rakyat Indonesia yang beroperasi berdasarkan peraturan pemerintah nomor 1 tahun 1946.

Disamping berdirinya bank-bank pemerintah pada masa awla-awal kemerdekaan banyak pula berdiri bank-bank swasta sampai kedaerah-daerah. Pengaturan dalam undang-undang mengenai perbanka untuk pertama kali diatur adalam Undang-undang Nomor 11 tahun 1953 tentang undang-undang poko Bank Indonesia, yang kemudian dicabut dengan undang-undang nomor 14 tahun 1967.

 undang-undang nomor 14 tahun 1967 ini kemudian dicabut kembali dengan undang-undang nomor 7 tahun 1992 dan diubah lagi dengan undang-undang nomor 10 tahun 1998. Bank Belanda yang pertama kali dinasionalisasikan adalah Nasionale Handels Bank yang merupakan sebuah perseroan terbatas yang bergerak dibidang pembiayaan perusahaan perkebunan.

Lalu pemerintah menasionalisasikan juaga PT Escompto Bank, untuk keperluan tersebut pemerintah mendirikan bank Dagang Negara dengan undang-undang nomor 13/prp/1960. Disamping bank-bank hasil nasionalisasi bank-bank pemerintah Belanda, pada masa tersebut berdiri pula Bank-bank Pembangunan Daerah yang dimiliki dan dikelola oleh pemerintah daerah.

4.                  Masa orde baru sebelum pakto 1988

Tumbangnya rezim pemerintahan orde lama, maka masalah pembangunan ekonomi dan pembenahan moneter dikembangkan secara serius. Dengan demikian digunakanlah prinsip anggaran berimbang dan lalu lintas devisa besar.

Oleh karena itu pada tahun 1967, dengan undang-undang nomor 14 tahun 1967 diundangkanlah undang-undang perbankan yang baru, yang diikuti dengan pembuatan undang-undang tentang bank sentral nomor 13 tahun 1968 yang menggantikan undang-undang pokok Bank Indonesia tahun 1963.

Setelah dibenahi perangkat perundang-undangan pokok tersebut, diterbitkanlah peraturan perundang-undangan yang bersifat administratif yang sebenarnya lebih merupakan deregulasi.

Beberapa hal yang penting dalam deregulasi juni 1983 ini adalah penghapusan pagu kredit bank-bank negara dibebaskan untuk menetapkan tingkat suku bunga dan pengurangan jumlah kredit likuiditas.

5.                  Masa orde baru setelah pakto 1988

Setelah deregulasi tahun 1983, deregulasi yang lebih fundamental dilakukan tahun 1988 dengan Paket Deregulasi Oktober 1988 (pakto 1988). Paket deregulasi 1988 ini memberi kemudahan bagi pertumbuhan bank-bank swasta hingga tidak mengherankan setelah paket deregulasi ini bank-bank swasta tumbuh bagai jamur dimusim hujan. Perkembangan perbankan setelah pakto 1988 memang pesat, tetapi kurang terkontrol hingga menimbulkan berbagai masalah dalam praktek dan prinsip Prudent Banking sama sekali diabaikan.

Akibatnya tahun 1991, Bank Duta sempat limbung karena banyak rugi dalam permainan valas yang tidak terkendalai, Bank Majapahit megap-megap karena kejahatan yang dilakukan oleh pimpinan sekaligus pemiliknya dan beberapa bank lain yang hamper limbung.

6. Masa setelah krisis moneter 1997

Gejolak moneter dipenghujung 1997 mengakibatkan ditutupnya (dilukidasi) 16 bank yang dilakukan oleh menteri keuangan dalam keputusannya masing-masing tertanggal 1 november 1997. Terhadap nasabah keenambelas bank yang telah diluidasi tersebut diberikan talangan oleh Bank Indonesia yakni mengembalikan secara penuh atas tabungan/deposito dan giro untuk jumlah sampai dengan dua puluh juta rupiah.

Pemerintah juga menganjurkan pada bank-bank yang terlalu banyak jumlahnya tersebut untuk melakukan merger hingga dapat bertahan sampai abad 21.

Setelah merger, bank-bank pemerintah menciut menjadi:

a. Bank hasil merger antara Bank dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank  Ekspor Impor Indonesia dan Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo)

b. BNI 1946, sedangkan BTN menjadi anak perusahaan BNI 1946

c. Bank Rakyat Indonesia.

Sebelum rencana merger terhadap 3 bank tersebut diatas dilaksanakan, pemerintah mengubah lagi rencananya untuk menggabungkan kelima bank pemerintah tersebut menjadi hanya satu bank yang disebut dengan bank Mandiri.

Dimulai sejak masa krisis moneter 1997 oleh pemerintah dibentuk Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), dimana bank-bank yang dalam kondisi tidak sehat dimasukkan kedalam perawatan BPPN.

7. Masa era reformasi sampai sekarang

Di masa era reformasi, perbankan di Indonesia bertambah maju dan berkembang lagi. Beberapa bank Belanda dinasionalisir oleh pemerintah Indonesia.

Bank-bank yang ada di zaman awal kemerdekaan antara lain.

1. NV. Nederlandsch Indische Spaar En Deposito Bank (saat ini Bank OCBCNISP), didirikan 4 April 1941 dengan kantor pusat di Bandung
2. Bank Negara Indonesia, yang didirikan tanggal 5 Juli 1946 yang sekarang dikenal dengan BNI '46.
3. Bank Rakyat Indonesia yang didirikan tanggal 22 Februari 1946. Bank ini berasal dari De Algemenevolks Crediet Bank atau Syomin Ginko.
4. Bank Surakarta Maskapai Adil Makmur (MAI) tahun 1945 di Solo.
5. Bank Indonesia di Palembang tahun 1946.
6. Bank Dagang Nasional Indonesia tahun 1946 di Medan.
7. Indonesian Banking Corporation tahun 1947 di Yogyakarta, kemudian menjadi Bank Amerta.
8. NV Bank Sulawesi di Manado tahun 1946.
9. Bank Dagang Indonesia NV di Samarinda tahun 1950 kemudian merger dengan Bank Pasifik.
10. Bank Timur NV di Semarang berganti nama menjadi Bank Gemari. Kemudian merger dengan Bank Central Asia (BCA) tahun 1949.

BAB IV

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Bank merupakan perusahaan yang bergerak dalam bidang keuangan, artinya aktivitas perbankan selalu berkaitan dalam bidang keuangan. Berdasarkan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian. Demokrasi ekonomi itu sendiri dilaksanakan berdasarkan Pancasila dan UUD 1945.

Berdasarkan asas yang digunakan dalam perbankan, maka tujuan perbankan Indonesia adalah menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan pembangunan dan hasilhasilnya, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak.

B. SARAN

Dalam penulisan makala ini masih terdapat banyak kesalahan, kritik dan saran yang sifatnya membangun sangat diharapkan penulis sebagai bahan penyempurnaan makala berikutnya                      

DAFTAR PUSTAKA

Widjanarto. 2003. Hukum dan Ketentuan Perbankan di Indonesia. Jakarta: Pustaka Utama Grafiti.

Kasmir.2000. Manajemen Perbankan..Jakarta:Rajawali Press.

Prawiroardjo, Priasmoro.1987. Teori Ekonomi dan Kebijaksanaan Pembangunan. Gramedia, Jakarta.

Kasmir. 2002. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya.Jakarta. PT Raja Grafindo Persada.

Prasetya,Rudhy.1983. Kedudukan Mandiri dan Pertanggungjawaban dari

Perseroan Terbatas. Surabaya: Airlangga